| 《 社區討論版 》 |
| 青年購屋低利貸款 vs. 勞工建購住宅貸款 |
發起人 lancelot
 2005-09-06 10:12:28 IP:139.175.26.*** Dear all: 最近 MAO 兄突然準備棄勞貸就青年貸款，讓我也去考慮了一下這個問題。 花了點時間，找到一些資料，並進行了試算，如下： 供大家參考一下！(我不是學金融的，若有錯誤，也請大家幫忙指正囉！)  [利率條件] 青年購屋低利貸款支付利率 按中華郵政股份有限公司二年期定期儲金機動利率調整，但前七年不高於年息3%；以後年限按中華郵政股份有限公司二年期定期儲金機動利率加1%計算機動調整。 勞工建購住宅貸款支付利率 按中華郵政股份有限公司二年期定期儲金機動利率加計年息○•五七五厘計算 [假設說明] 因青貸有前七年不高於年息3%的優惠，故以這個臨界值來假設二十年期間利率都為 3 % 計算 以貸款額度 220 萬，20年期攤還，本息平均攤還法計算 http://www [試算] 第一年至第七年 青貸：利率 3%，每個月需繳 12202 勞貸：利率 3.575%，每個月需繳12845 故期間勞貸比青貸多繳 (12845 - 12202) * 12(個月) * 7(年) = 54012 第八年至二十年 青貸：利率 4%(七年後加1%)，每個月需繳 13332 勞貸：利率 3.575%，每個月需繳12845 故期間青貸比勞貸多繳 (13332 - 12845) * 12(個月) * 13(年) = 75972 [結論] 在前述假設下，二十年期間青貸比勞貸多繳 75972 - 54012 = 21960 所以，如果貸款攤還以20年期來看，勞貸還是比青貸省錢 不過，若短期內(七年內)利率大幅上揚，郵政利率超過 3% 時，青貸就有可能會比勞貸省錢 那要上揚多少呢？ 要達到這種狀況，前七年青貸省的錢要比後十三年勞貸省的錢多 即前七年省的錢要大於 75972，亦即每月要省 79572 / (7 * 12) = 947 故每月勞貸需繳 12202 + 947 = 13149 以上 此時的勞貸利率約為 3.842 %，亦即郵政利率約為 3.842 - 0.575 = 3.267 % 附註：目前 中華郵政股份有限公司二年期定期儲金機動利率為 1.845% (94/07/12)，每季調整一次 https://po |
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回應者:K.C. MAO
2005-09-06 13:30:55 IP:218.171.217.***
要等 使用執照 出來才能知道囉! 在土地與房屋的合約書上並沒有看到 相關字眼 |
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回應者:lancelot
2005-09-06 13:08:32 IP:139.175.26.***
第廿五條有以下說明： 我們的應該是住商吧！？  摘錄：「 申辦本項貸款所購買的房屋有什麼限制嗎？ 答： (一) 本項貸款購置自用住宅之建築改良物主要用途登記應含有「住宅」或「住」字樣；亦即建物所有權狀之用途應登記含有「住宅」或「住」字樣者（如「住家用」、「住商用」、「住工用」、「國民住宅」等）。但建物所有權狀或建物登記簿謄本之「主要用途」未登記上開字樣者(或空白者)，申貸之民眾可檢具用途登記含有「住宅」或「住」字樣之建築物使用執照以為佐證。（至於土地使用分區證明、房屋稅列載「住宅」、「住家」，因土地使用分區證明係依區域計畫法、都市計畫法有關規定編訂，其列載事項係彰顯各該地區之使用性質；而房屋稅繳款書列載適用「住家」稅率，係稅捐機關依該房屋「目前實際使用情形」予以核課，並未考慮原有建築物使用用途，故此二項證明文件不適用作為本項貸款建物用途之參考依據。） 」 |
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回應者:K.C. MAO
2005-09-06 11:31:15 IP:218.171.217.***
另外 剛看到 http://rea 我們所在的地目 是 "商四" 那是否也要............ 作者： 風間 2005-06-23 22:04:01 (140.112.1.*) 作者名片檔 作為自用的話,要去戶政事務所辦理變更自用(每年九月22日前的樣子),否則會繳商用的地價稅 |
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回應者:K.C. MAO
2005-09-06 11:18:49 IP:218.171.217.***
剛剛受不了 所以衝到市政府去了一趟 6f 都發局四科 20元1份 原來清貸的初始利率 就是郵局的二年機動利率 也就是1.845% 7年最高3% 不過收入所得很難界定耶! 應該是以申報的所得為準吧.... 已承辦人數不知, 張小姐說是營建署管,各地都是接單的啦! 但是好像在網上有看過 前一年未用完的名額會疑到下一年使用,所以今年的名額要加上去年的餘額 |
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回應者:lancelot
2005-09-06 10:41:35 IP:139.175.26.***
 不過，「房事」真的是一輩子的事…值得花一些時間來仔細算算的！ 話說回來： 我的假設是現在就以郵政利率為 3% 來算的 所以青貸利率也是 3% ，而勞貸就是再加 0.575 = 3.575% 七年內的青貸利率是等於郵政利率的(但以 3% 為上限) 而勞貸利率則都是郵政利率加 0.575 我的理解是這樣的… 有錯的話，幫忙指導一下囉！(Maggie 會來看這個版嗎？) 
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回應者:K.C. MAO
2005-09-06 10:24:45 IP:218.171.217.***
呦 好鄰居! 您現在不是應該上班中嗎? 不過您還算的真是詳細啊! 我就是要賭它 7年內過3% (一定很多人想打我) 不過好像公式部份有一個缺陷在 那就是假定第7年 青貸從1.88%(好像)升息至3%,同等時間內 勞貸也應該會從目前的2.6多上升到3.7多 (3-1.88+2.6多) 然後第8年起的起算基準應該就是 青貸 3% 勞貸 (3.7多+0.575) 4.275% 不知我的算法對不對 |
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